زه څنګه پوهیږم چې زما په 401k کې څومره پیسې لرم؟ که تاسو دمخه 401 (k) لرئ او غواړئ توازن چیک کړئ ، دا خورا اسانه دی. تاسو باید د خپل حساب بیان په کاغذ یا بریښنایی ډول ترلاسه کړئ . که نه ، د څانګې سره خبرې وکړئ ستاسو د دندې بشري سرچینې او ما وپوښتل چې چمتو کونکی څوک دی او د دوی حساب ته څنګه لاسرسی ومومئ. شرکتونه په دودیز ډول د تقاعد او تقاعد حسابونه نه اداره کوي. دوی د پانګوونې مدیرانو ته بهر سرچینې دي.
د ځینې لوړ 401 (k) پانګوونې مدیرانو کې د وفادارۍ پانګوونې ، د امریکا بانک شامل دي ( BAC ) - راپور ترلاسه کړئ ، د T. Rowe قیمت ( TROW ) ، وانګارد ، چارلس شواب ( SCHW ) - اډوارډ جونز او نور.
یوځل چې تاسو پوه شئ د پلان سپانسر یا د پانګوونې مدیر څوک دی ، تاسو کولی شئ د دوی ویب پا toې ته لاړشئ او لاګ ان شئ ، یا خپل لاګ ان بحال کړئ ، ترڅو د خپل حساب توازن وګورئ. د ځینې امنیتي اقداماتو څخه تیریدو تمه وکړئ که تاسو د حساب لپاره کارونکي نوم او رمز نلرئ.
د دې ډیری برخه باید پوښل شي کله چې تاسو 401 (k) پیل کوئ کله چې تاسو ګمارل کیږئ یا کله چې د تقاعد حساب اختیار تاسو ته شتون ولري. توضیحات لکه شراکتونه ، د شرکت میچ ، او ستاسو د توازن تاریخ او اوسني ملکیتونو چیک کولو څرنګوالي په اړه معلومات باید چمتو شي.
په هغه دنده کې چې تاسو نور پکې نه یاست د 401 (k) موندل یو څه توپیر لري.
راځئ ووایاست چې تاسو خپله دنده پریږدئ او نوی پیل کړئ. تاسو خپل تقاعد IRA ته ندی سپارلی. دا پیسې نه ځي. دا لاهم شتون لري ، دا لاهم ستاسو پورې اړه لري. د دې ترلاسه کولو لپاره ، اړیکه ونیسئ ستاسو د پخواني کار ګمارونکي څخه بشري سرچینې . که دا یو وروستي حرکت وي ، نو دا باید خورا ستونزمن نه وي چې دا تعقیب کړئ. که دا یو څه وخت وي دا ګټور دی چې د ښودلو لپاره زوړ پیژندنه او بیانات ولرئ.
زه څنګه کولی شم زما 401K توازن ومومم؟
زما 401k چیک کولو څرنګوالی. د تقاعد لپاره خوندي کولو لپاره د 401 (k) پلان کارول تاسو ته اجازه درکوي خپله سپمونه په اتوماتیک پیلوټ کې د اتوماتیک معاش معاش کسرونو سره ولرئ. سربیره پردې ، تاسو د خپلو شراکتونو لپاره د مالیې معافیت ترلاسه کوئ او عایدات مالیه نه کیږي تر هغه چې تاسو له حساب څخه توزیع نه اخلئ. په هرصورت ، د دې لپاره چې ډاډ ترلاسه کړئ چې تاسو د خپل خوب تقاعد ته په لاره یاست ، تاسو اړتیا لرئ وخت په وخت خپل 401 (k) توازن چیک کړئ. ستاسو د 401 (k) توازن پیژندلو سربیره ، دا هم مهم دي چې تاسو پوه شئ چې ستاسو څومره حساب مو اخیستی ، په ځانګړي توګه که تاسو په نږدې راتلونکي کې دندې بدلولو ته پام کوئ.
ستاسو د 401 (K) پلان توازن چیک کول
ستاسو 401 (k) پلان اړین دی چې تاسو ته په کال کې لږترلږه یو ځل د انفرادي ګټې بیان وړاندې کړي که ستاسو 401 (k) پلان تاسو ته اجازه ورنکړي په مستقیم ډول ستاسو په حساب کې پانګوونه وکړئ یا لږترلږه په هره ربع کې که تاسو خپلې پانګوونې مستقیم کولی شئ.
د دې حساب بیاناتو سربیره ، ځینې 401 (k) پلانونه آنلاین لاسرسی وړاندیز کوي ستاسو د تقاعد حسابونو ته ترڅو خپل توازن چیک کړئ یا خپل پورټ فولیو توازن کړئ. ستاسو د شرکت بشري سرچینو څانګه کولی شي تاسو ته ټول معلومات چمتو کړي تاسو اړتیا لرئ د خپل 401 (k) توازن چیک کولو لپاره آنلاین لاګ ان تنظیم کړئ.
زه باید زما په 401k کې څومره ولرم؟
د دې پوښتنې لپاره ټول یو ډول اندازه شتون نلري: زه باید زما په 401k کې څومره ولرم؟ که څه هم تاسو باید ژر تر ژره په 401k کې پانګوونه پیل کړئ ، ځینې خلک ممکن دا فرصت سمدستي ترلاسه نکړي ، او دا سمه ده. ټکی دا دی کله چې تاسو کولی شئ دا وکړئ.
کله چې تاسو په نهایت کې پانګوونه پیل کړئ ، د ګوتو ځینې ښه مقررات شتون لري ترڅو تاسو سره مرسته وکړي پدې اړه هوښیار پریکړه وکړئ چې تاسو باید خپل 401k کې څومره ولرئ.
- په 30 کلنۍ کې ، تاسو باید په خپل 401k کې لږترلږه یو کال عاید ولرئ. د دې معنی دا ده چې که تاسو $ 60،000 ډالر ترلاسه کوئ ، نو تاسو باید دا اندازه په خپل 401k کې خوندي کړې وای.
- په 40 کلنۍ کې ، تاسو باید په خپل 401k کې لږترلږه درې کاله عاید ولرئ. د دې معنی دا ده چې که تاسو د 40 کالو په عمر 80،000 ډالر لاسته راوړئ ، نو تاسو باید لږترلږه 240،000 ډالر په خپل 401k کې خوندي کړئ.
- په 50 کلنۍ کې ، تاسو باید په خپل 401k کې لږترلږه پنځه کاله عاید ولرئ. د دې معنی دا ده چې که تاسو خپل عاید 100،000 ډالرو ته لوړ کړی ، نو تاسو باید 500،000 ډالر په خپل 401k کې خوندي کړئ.
- د تقاعد عمر لپاره (65 کاله) ، تاسو باید په خپل 401k کې لږترلږه اته کاله عاید ولرئ. د دې معنی دا ده چې که تاسو خپل عاید $ 150،000 ته لوړ کړی ، نو تاسو باید په 401k کې $ 1،200،000 خوندي وساتئ.
البته ، دا یوازې عمومي مقررات دي. د دې معنی دا ده چې دوی یوازې تاسو ته درکوي سخت د هغه څه اټکل چې تاسو باید په عین وخت کې ولرئ کله چې دې عمرونو ته ورسیږئ. دوی ستاسو انفرادي عاید او تجربې په پام کې نه نیسي.
په حقیقت کې ، هیڅ یو ځواب شتون نلري چې تاسو باید په خپل 401k کې څومره ولرئ ، او هرڅوک چې تاسو ته بل ډول ووایی یا تاسو ته دروغ وایی یا نه پوهیږي.
زه کولی شم یو ټن شمیره وباسم او تاسو ته وښیم چې د دوی په 20 او 30 کلونو کې څوک څومره سپموي ، مګر دا به د دوه دلایلو لپاره د وخت بشپړ ضایع وي:
- د دوه پانګوالو مساوي پرتله کول ناممکن دي. هرڅوک د خپل ځانګړي سپمولو حالت لري. له همدې امله دا به د پی ایچ ډي پرتله کول احمق وي. زده کونکی د ټرسټ فنډ ماشوم سره د زرګونو زده کونکو پور پور سره بوخت دی چې د کالج وروسته لومړۍ میاشت کې یوازې د شپږو ارقامو کارپوریټ دنده ترلاسه کړې. دواړه به خورا مختلف خوندي کړي ، نو دا د دوی پرتله کولو ارزښت نلري.
- ډیری خلک له مالي پلوه تقاعد ته چمتو ندي. د تصدیق شوي عامه محاسبینو امریکایی انسټیټیوټ پدې وروستیو کې یوه څیړنه خپره کړه چې وموندله چې نږدې نیم امریکایان ډاډه ندي چې دوی تقاعد کولی شي. دا حتی ډارونکی دی کله چې تاسو دا حقیقت په پام کې ونیسئ چې ډیری خلک ډیر اټکل کوي د دوی سپمولو مقدار چې دوی به وکولی شي کله چې تقاعد شي وکاروي .
نو د دې پرځای چې د منټیا په اړه اندیښنه وکړئ لکه څومره چې تاسو باید خوندي کړی وي ، په راتلونکي تمرکز وکړئ. مهمه خبره دا ده چې تاسو:
- خپله څیړنه وکړئ. هغه څه چې تاسو دمخه د دې مقالې په لوستلو سره کوئ.
- ډسپلین وي. دا پدې معنی ده چې په دوامداره توګه پیسې خوندي کړئ.
- ژر پیل کړئ. د پانګوونې پیل کولو لپاره غوره وخت پرون و. دوهم غوره وخت همدا اوس دی. نو پیل وکړئ او د پاتې په اړه اندیښنه مه کوئ.
له همدې امله دا خورا مهم دي چې تاسو په سمه توګه پوهیږئ چې ستاسو 401k څه شی دی او ولې دا ستاسو د تقاعد ستراتیژۍ لپاره خورا مهم دی.
بانډ: د عاید له یو څخه ډیر جریان درلودل کولی شي تاسو سره د سخت اقتصادي وختونو په تیریدو کې مرسته وکړي. د پیسو ګټلو لپاره زما وړیا حتمي لارښود سره د اضافي پیسو ګټل پیل کولو څرنګوالی زده کړئ
401k څه شی دی؟
A 401k د تقاعد حساب یو پیاوړی ډول دی چې ډیری شرکتونه خپلو کارمندانو ته وړاندیز کوي. د هرې تادیې دورې سره ، تاسو د خپل تادیې یوه برخه زیرمه کوئ د مالیاتو دمخه په حساب
دې ته د تقاعد حساب ویل کیږي ځکه چې دا تاسو ته د مالیې لویې ګټې درکوي که تاسو خپلې پیسې ونه اخلئ تر هغه چې تاسو 59½ (د تقاعد عمر) ته ورشئ.
او د 401k حساب درلودو ډیری ګټې شتون لري:
- د مالیاتو دمخه پانګونه. هغه پیسې چې تاسو د 401k پلان کې برخه اخلئ مالیه نه ورکول کیږي تر هغه چې تاسو دا په 59½ کې وباسو ، پدې معنی چې تاسو د مرکب ودې پانګوونې لپاره ډیرې پیسې لرئ. که دا پیسې په نورمال پانګوونې حساب کې پانګونه شوې وي ، د دې یوه برخه د عاید مالیې ته ځي.
- وړیا پیسې د کار ګمارونکي سره. ډیری شرکتونه چې 401k وړاندیز کوي به تاسو سره 1: 1 ستاسو د معاش یوې ټاکلې سلنه پورې مطابقت ولري. راځئ ووایو چې ستاسو شرکت 5 match میچ وړاندیز کوي. که تاسو 100،000 ډالر / کال لاسته راوړئ او ستاسو د کلني معاش 5 invest پانګونه وکړئ ($ 5،000) ، ستاسو سوداګرۍ به تاسو سره 5،000 ډالر پوره کړي ، ستاسو پانګه دوه چنده کوي. دا وړیا پیسې دي!
- اتوماتیک پانګه اچونه. د 401k سره ، ستاسو پیسې ستاسو له تادیې څخه ایستل کیږي او په اوتومات ډول پانګونه کیږي ، پدې معنی چې تاسو اړتیا نلرئ هره میاشت پانګوونې لپاره د بروکرج حساب ته لاړشئ. دا ستاسو پانګوونې ساتلو لپاره عالي رواني چل دی.
لاندې چارټ چیک کړئ چې دا روښانه کوي چې ولې تاسو باید تل په خپل 401k کې پانګونه وکړئ:
| کلونه | ستاسو ونډې | د کارمند میچ | د کار ورکوونکي خسارې پرته توازن | د کار ورکونکي همکار سره انډول |
| 25 | 5،000 ډالر | 5،000 ډالر | $ 5.214 ډالر | 10،428 ډالر |
| . | 5،000 ډالر | 5،000 ډالر | $ 38،251 ډالر | 76،501 ډالر |
| . | 5،000 ډالر | 5،000 ډالر | $ 86،792 ډالر | $ 173،585 |
| 40 | 5،000 ډالر | 5،000 ډالر | $ 158،116 ډالر | $ 316،231 ډالر |
| څلور. پنځه | 5،000 ډالر | 5،000 ډالر | $ 262،913 ډالر | 525،826 ډالر |
| پنځوس | 5،000 ډالر | 5،000 ډالر | 416،895 ډالر | 833،790 ډالر |
| . | 5،000 ډالر | 5،000 ډالر | $ 643،145 ډالر | $ 1،286،290 |
| 60 | 5،000 ډالر | 5،000 ډالر | 975،581 ډالر | $ 1،951،161 ډالر |
| شپږ پنځوس | 5،000 ډالر | 5،000 ډالر | $ 1،350،762 | $ 2،701،525 ډالر |
نو یو ښه ځواب چې زه باید زما په 401k کې څومره ولرم لږترلږه د کار ګمارونکي لپاره کافي دی. او واقعیا ، دلته یوازې دوه دلیلونه شتون لري چې په 401k کې پانګوونه مه کوئ:
- تاسو په یوه صحرا ټاپو کې بند یاست او د کارمندانو ګټې کم دي.
- ستاسو اوسنی کارمند 401k وړاندیز نه کوي.
که ستاسو کارمند د 401k سمون پلان وړاندې کوي ، ډاډ ترلاسه کړئ خپل د HR استازي ته زنګ ووهئ او ژر تر ژره د دې لپاره لاسلیک وکړئ.
که ستاسو کارمند د 401k پلان وړاندیز نه کوي ، په هرصورت لاسلیک وکړئ (مګر تاسو نه غواړئ پدې کې پانګونه وکړئ - د نورو معلوماتو لپاره لاندې زما ویډیو وګورئ).
کله چې تاسو یې کوئ ، تاسو شاید حیران اوسئ چې تاسو باید په خپل 401k کې څومره ولرئ. او ځواب په څو فاکتورونو پورې اړه لري.
تاسو د خپل تقاعد حساب کې څومره مرسته کولی شئ؟
لکه د Roth IRA په څیر ، یو حد شتون لري چې تاسو څومره کولی شئ په 401k کې برخه واخلئ. په هرصورت ، د Roth IRA برعکس ، تاسو کولی شئ ډیر څه مرسته وکړئ.
په 2019 کې پیل کول ، تاسو کولی شئ خپل 401k ته هر کال تر 19،000 ډالرو پورې مرسته وکړئ که تاسو د 50 کالو څخه کم عمر لرئ.
که تاسو له 50 څخه ډیر یاست ، تاسو کولی شئ د اعظمي $ 24،500 / کال لپاره تر 6،000 ډالرو ډیر مرسته وکړئ.
د Roth IRA په پرتله ، چیرې چې تاسو کولی شئ یوازې په کال کې تر 6،000 ډالرو پورې مرسته وکړئ ، دا یو فرصت دی حیرانوونکی په ځانګړي توګه له هغه وخته چې ستاسو د مالیې دمخه پیسې د وخت په تیریدو سره جمع کیږي.
تاسو باید خپل 401k کې څومره برخه واخلئ؟
تاسو باید په حقیقت کې هره میاشت څومره پانګونه وکړئ په هغه سیسټم پورې اړه لري چې زه یې د شخصي مالي کچې نوم اخلم. درې ساحې وګورئ:
- ستاسو د کارګر 401k. هره میاشت ، تاسو باید د خپل شرکت 401k شراکت څخه اعظمي ترلاسه کولو لپاره څومره چې اړتیا وي مرسته وکړئ. د دې معنی دا ده چې که ستاسو سوداګرۍ 5 match میچ وړاندیز کوي ، تاسو باید هره میاشت ستاسو 401k ته د خپل میاشتني عاید لږترلږه 5 contribute برخه ورکړئ.
- که تاسو په پور کې یاست. یوځل چې تاسو موافق یاست لږترلږه د خپل 401k په لور د کار ګمارونکي ونډې کې ، تاسو اړتیا لرئ ډاډ ترلاسه کړئ چې تاسو پور نلرئ. که نه ، عالي! که دا وکړي ، دا ښه ده.
- ستاسو د Roth IRA مرسته. یوځل چې تاسو خپل 401k کې مرسته پیل کړې او خپل پور له مینځه وړئ ، تاسو کولی شئ په Roth IRA کې پانګونه پیل کړئ. ستاسو د 401k برعکس ، دا د پانګوونې حساب تاسو ته اجازه درکوي د مالیاتو وروسته پیسې پانګوئ او ستاسو عاید باندې مالیه نه راټولوي. د دې لیکنې په توګه ، تاسو کولی شئ تر $ 6،000 / کال پورې مرسته وکړئ.
یوځل چې تاسو خپل Roth IRA ته تر $ 6،000 حد پورې مرسته کړې ، بیرته خپل 401k ته لاړشئ او مرسته پیل کړئ هاخوا د ګوند.
په یاد ولرئ ، تاسو کولی شئ خپل 401k ته تر کال 19،000 ډالرو پورې مرسته وکړئ که تاسو د 50 کالو څخه کم عمر لرئ. نو تاسو باید په خپل 401k کې پانګوونې ته دوام ورکولو کې ستونزه ونلرئ.
او که تاسو دا اعظمي کولی شئ ، نو ډاډه اوسئ چې ما ته زنګ ووهئ. موږ به له تاسو سره د څښاک لپاره لاړ شو.
مګر رامیت ، ولې زه باید زما د 401k دمخه زما Roth IRA اعظمي کړم که دا خورا ښه وي؟
پدې مسله کې د شخصي مالي چارو په برخه کې خورا بې رحمه بحث شتون لري ، مګر زما دریځ د مالیاتو او پالیسیو پراساس دی.
فرض کړئ ستاسو مسلک ښه پرمخ ځي ، تاسو به د لوړې مالیې په چوکاټ کې اوسئ کله چې تقاعد وکړئ ، پدې معنی چې تاسو باید د 401k سره ډیر مالیه ورکړئ. همچنان ، احتمال لري په راتلونکي کې د مالیې نرخونه لوړ شي.
د شخصي مالي زینه په کار راځي کله چې په پام کې ونیسئ څه شی ته لومړیتوب ورکړئ کله چې ستاسو پانګوونې ته راځي. د نورو معلوماتو لپاره ، زما له دریو دقیقو څخه لږ ویډیو وګورئ چیرې چې زه یې تشریح کوم.
د تایید شوي حقونو سره توازن او پرته له فنډونو
ستاسو د 401 (k) پلان لمسی برخه هغه برخه ده چې تاسو یې لرې کولی شئ که تاسو د شرکت لپاره کار بند کړئ. تاسو تل هغه ونډو ته بشپړ ژمن یاست چې تاسو یې خپل 401 (k) پلان کې کوئ ، نو د مرستې کولو مخه مه ونیسئ ځکه چې تاسو نه پوهیږئ څومره وخت به د شرکت سره اوسئ. مګر که تاسو د وتلو پرمهال ځانکړي حقوق نلرئ ، تاسو کولی شئ یو څه یا ټولې هغه مرستې له لاسه ورکړئ چې ستاسو ګمارونکي ستاسو په استازیتوب کړي.
د کارمندانو ونډې اخیستل
په هرصورت ، ستاسو کار ګمارونکی ممکن د هغه ونډو لپاره د جایزې مهالویش پلي کړي چې دوی یې ستاسو په استازیتوب کوي ، لکه د سمون ونډې. په هرصورت ، د وخت محدودیت شتون لري چې کار ګمارونکی کولی شي تاسو څخه غوښتنه وکړي مخکې لدې چې بشپړ وظیفه ولرئ. د ویسټینګ هر برنامه باید لږترلږه ژر تر ژره د دوه اختیارونو څخه یوه په توګه ورکړل شي.
د کلف د جایزې مهالویش ټولو کارمندانو ته اړتیا لري چې د دندې د دریم کال په پای کې په بشپړ ډول د کار ګمارونکو ونډې ته واستول شي. د جایزې مرحله شوي مهال ویش کارمندانو ته اړتیا لري چې دوه کاله وروسته لږترلږه 20 سلنه د باسول شوي حقونو ولري او له هغې وروسته هر کال اضافي 20 سلنه.
د مثال په توګه ، د همغږۍ مهال ویش چې کارمندانو ته د لومړي کال وروسته 10 سلنه د کار ګمارونکي شراکت ورکوي ، او بیا وروسته هر کال اضافي 30 سلنه ، وړتیا لري ځکه چې دا تل د تدریجي ادغام مهال ویش څخه مخکې وي. په هرصورت ، د امتیاز مهال ویش چې کارمندانو ته له څلورو کلونو وروسته بشپړ ورکوي ، مګر د دې مودې دمخه هیڅ حق نه ورکوي ، په ازموینه کې به ناکام شي ځکه چې ، د دریم کال په پای کې ، کارمند مطلق حق نلري ، کوم چې شاته دی. دواړه اختیارونه.
منځپانګې